Κληρονομικό Δικαίωμα Ασφαλίσεων Ζωής - Μία ενδιαφέρουσα νομική ανάλυση

Πέμπτη, 16 Μαΐου 2019 14:42
Κληρονομικό Δικαίωμα Ασφαλίσεων Ζωής - Μία ενδιαφέρουσα νομική ανάλυση

Πολύτιμες νομικές πληροφορίες για το κληρονομικό δικαίωμα σε δικαιούχους ασφαλίσεων ζωής προσφέρει η Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδας, μέσα από το νέο ηλεκτρονικό τεύχος του σωματείου που κυκλοφόρησε.

Όπως επισημαίνει στο άρθρο του στο «Διασφαλίζω» ο δικηγόρος Περικλής Πολυχρονίδης, ένας από τους συνήθεις όρους ενός ασφαλιστηρίου ζωής είναι η ασφάλιση κατά του κινδύνου θανάτου. Στην περίπτωση αυτή, ένα ζήτημα που απασχολεί τα εμπλεκόμενα μέρη (ασφαλιστική εταιρεία, δικαιούχοι) είναι το δικαίωμα είσπραξης του ασφαλίσματος και συγκεκριμένα ποιος δικαιούται να εισπράξει το ασφάλισμα λόγω του θανάτου του λήπτη της ασφάλισης. Το θέμα αφορά χιλιάδες πολίτες αφού τα τελευταία χρόνια και καθ' όλη τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης, οι αποποιήσεις κληρονομιάς είναι ένα φαινόμενο που φουντώνει αντί να κοπάζει. Και αυτό γιατί πολλοί κληρονόμοι αρνούνται να κληρονομήσουν είτε τα χρέη, είτε ακόμα και «καθαρά» ακίνητα τα οποία όμως έχουν πλέον δυσβάσταχτη φορολογία. Όπως μάλιστα δείχνουν τα τελευταία στοιχεία, μόνο το πρώτο τετράμηνο του έτους, ο αριθμός των αιτήσεων για αποποιήσεις κληρονομιάς σχεδόν ισοφαρίζει τον ετήσιο περσινό. Για να γίνει κατανοητό το μέγεθος, αρκεί κάποιος να αναλογιστεί ότι το 2013 είχαν γίνει 29.199 αιτήσεις αποποίησης κληρονομίας και το 2017 εκτοξεύτηκαν σε περισσότερες από 130.000!

«Κατ’ αρχάς, πρέπει να γίνει σαφές ότι η αποζημίωση, που απορρέει από ένα ασφαλιστήριο ζωής, και δη το ασφάλισμα, που καταβάλλεται λόγω θανάτου του ασφαλισμένου, αποτελεί δικαίωμα, που απορρέει από μία σύμβαση ιδιωτικού δικαίου και ειδικότερα από σύμβαση (του ασφαλισμένου με την ασφαλιστική εταιρεία) υπέρ τρίτου (του «δικαιούχου») στην περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου. Ως εκ τούτου δεν συνιστά κληρονομικό δικαίωμα και δεν αποτελεί μέρος της κληρονομιάς», σημειώνει ο δικηγόρος και παραθέτει τα εξής: «Κρίσιμο είναι ποιος ορίζεται ως δικαιούχος από τον ασφαλισμένο με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Στην περίπτωση που έχει οριστεί ως «δικαιούχος» κατά τρόπο ρητό και ονομαστικό ένα συγκεκριμένο πρόσωπο, τότε αυτό δικαιούται να εισπράξει την αποζημίωση, ακόμη και εάν δεν συγκαταλέγεται στους κληρονόμους του θανόντος ασφαλισμένου, καθώς το δικαίωμά του απορρέει από την ίδια τη σύμβαση ασφάλισης. Στην περίπτωση που έχει οριστεί ως «δικαιούχος» κατά τρόπο ρητό και ονομαστικό ένα συγκεκριμένο πρόσωπο, το οποίο τυγχάνει και κληρονόμος του θανόντος, και πάλι δικαιούται να εισπράξει την αποζημίωση δυνάμει της σύμβασης ασφάλισης και όχι του κληρονομικού του δικαιώματος. Αυτό σημαίνει ότι το ασφάλισμα δεν θα έχει την τύχη της τυχόν κληρονομιαίας περιουσίας (π.χ. διανομή μεταξύ συγκληρονόμων). Πολλώ δε μάλλον, το ασφάλισμα θα καταβληθεί στον ορισμένο «δικαιούχο», ακόμη και στην περίπτωση που θα έχει αποποιηθεί της κληρονομιάς του θανόντος ασφαλισμένου λόγω π.χ. χρεών του». Σύμφωνα με τον κ. Πολυχρονίδη αυτό πρακτικά σημαίνει ότι εάν ο θανών ασφαλισμένος έχει χρέη, ο «δικαιούχος» που θα εισπράξει το ασφάλισμα δυνάμει του ασφαλιστηρίου συμβολαίου δεν θα ευθύνεται για τα χρέη του θανόντος, ούτε δύναται ένας τρίτος, που διατηρεί απαίτηση κατά του θανόντος, να στραφεί κατά του «δικαιούχου». Εάν, ωστόσο, ο «δικαιούχος» του ασφαλίσματος λόγω θανάτου του ασφαλισμένου έχει οριστεί με βάσει την ιδιότητα του «κληρονόμου», ήτοι όταν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ως «δικαιούχος» αναγράφονται π.χ. «οι νόμιμοι κληρονόμοι», τότε η αντιμετώπιση του ζητήματος είναι διαφορετική. «Στην περίπτωση αυτή, καίτοι το ασφάλισμα αποτελεί δικαίωμα απορρέον από τη σύμβαση ασφάλισης, η ιδιότητα του κληρονόμου έχει πρωταρχική σημασία, καθώς δεν έχει οριστεί ως «δικαιούχος» ονομαστικά κάποιο συγκεκριμένο πρόσωπο, αλλά ο «δικαιούχος» ορίζεται με ένα γενικότερο «νομικό» χαρακτηριστικό, την ιδιότητα του κληρονόμου. Ως εκ τούτου, δικαιούχοι του ασφαλίσματος είναι μόνον οι νόμιμοι κληρονόμοι, οι οποίοι οφείλουν να προσκομίσουν τα απαιτούμενα νομιμοποιητικά έγγραφα για την είσπραξη του ασφαλίσματος. Σοβαρό ζήτημα ανακύπτει στην περίπτωση που ο «δικαιούχος» - νόμιμος κληρονόμος αποποιηθεί την κληρονομιά του θανόντος ασφαλισμένου. Στην περίπτωση αυτή εν τοις πράγμασι αποποιείται και το δικαίωμά του να εισπράξει το ασφάλισμα αιτία θανάτου από την ασφαλιστική εταιρεία. Τέλος, στην περίπτωση που ο ασφαλισμένος - λήπτης της ασφάλισης δεν έχει ορίσει κάποιον ως «δικαιούχο», τότε «δικαιούχος» θεωρείται ο ίδιος ο λήπτης της ασφάλισης, οπότε μετά τον θάνατό του το ασφάλισμα περιλαμβάνεται στην κληρονομιά του, οπότε «δικαιούχοι», δυνάμει όμως κληρονομικού δικαιώματος και όχι της σύμβασης ασφάλισης, καθίστανται οι νόμιμοι κληρονόμοι του». 

Τον Ιούνιο εκλογές στην ΕΕΑΕ 

Να σημειώσουμε ότι τον ερχόμενο Ιούνιο θα πραγματοποιηθεί η Γενική Συνέλευση και οι εκλογές της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδας. Στο θέμα των αρχαιρεσιών γίνεται αναφορά στο ίδιο τεύχος της Ένωσης, ενώ προβάλλεται επίσης η θέση του Αντιπροέδρου, που ακούγεται για πρώτη φορά από τους Διαμεσολαβούντες, και εκφράζει την πεποίθηση ότι οι επαγγελματίες ασφαλιστές και μπορούν και θέλουν να παίξουν τον ρόλο που τους αναλογεί στο νέο συνταξιοδοτικό σύστημα και στη δημιουργία του τρίτου πυλώνα συντάξεων, με τη συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα. Παράλληλα, δίνεται ενημέρωση από τον φοροτεχνικό σύμβουλο της νωσης σχετικά με τις εισφορές των ασφαλιστών στον ΕΦΚΑ μετά την 1/1/2019.

Videos

  • 19th Hydra Meeting 2017 - 9
    • 19th Hydra Meeting 2017 - 9

    • Watch Video

  • 19th Hydra Meeting 2017 - 6
    • 19th Hydra Meeting 2017 - 6

    • Watch Video

  • 19th Hydra Meeting 2017 - 4
    • 19th Hydra Meeting 2017 - 4

    • Watch Video

  • 19th Hydra Meeting 2017 - 2
    • 19th Hydra Meeting 2017 - 2

    • Watch Video

Tα cookies μας βοηθούν να σας παρέχουμε καλύτερες υπηρεσίες. Χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες μας συμφωνείτε στη χρήση των cookies.
Ok